Roth IRA vs. Plan 7702 (IUL): ¿Cuál es la mejor estrategia de retiro para usted?

Al planificar la jubilación, muchas personas utilizan herramientas conocidas como el Roth

IRA. Sin embargo, profesionales con altos ingresos y dueños de negocios están explorando

cada vez más los Planes 7702, comúnmente estructurados con seguros de Vida Universal

Indexada (IUL).

Ambas estrategias ofrecen beneficios fiscales, pero funcionan de manera muy diferente.

Comprender sus ventajas y limitaciones es clave para tomar una decisión informada.

¿Qué es un Roth IRA?

Un Roth IRA es una cuenta de retiro financiada con dinero después de impuestos. Los

retiros calificados durante la jubilación son completamente libres de impuestos.

Ventajas del Roth IRA

• Crecimiento y retiros libres de impuestos

• Fácil de entender y administrar

• No requiere retiros mínimos obligatorios

• Beneficioso para herederos

Desventajas del Roth IRA

• Límites de ingresos para contribuir

• Límites anuales de aportación

• Exposición total al mercado

• No ofrece protección ni garantías

¿Qué es un Plan 7702 (IUL)?

Un Plan 7702 es una póliza de seguro estructurada bajo el Código Fiscal 7702. Cuando se

diseña correctamente, puede utilizarse como una estrategia avanzada de ingresos para el

retiro.

Ventajas del Plan 7702 (IUL)

• Crecimiento con impuestos diferidos y préstamos libres de impuestos

• Sin límites de ingresos ni aportaciones

• Protección contra pérdidas del mercado

• Beneficio por fallecimiento para la familia

• Flexibilidad para ingresos en el retiro

Desventajas del Plan 7702 (IUL)

• No es una estrategia a corto plazo

• Requiere diseño y monitoreo profesional

• Costos asociados al seguro

• Necesita aportaciones consistentes

¿Cuál estrategia es mejor?

En muchos casos, la mejor solución es combinar ambas estrategias para lograr eficiencia

fiscal, protección y flexibilidad en el retiro.

Cada plan de retiro debe ser personalizado.

Si usted es un profesional de altos ingresos o dueño de negocio y desea reducir impuestos,

proteger su dinero y crear ingresos estables en el futuro, es momento de evaluar estrategias

avanzadas.

Agende una consulta de planificación de retiro hoy mismo y descubra si un Roth IRA, un

Plan 7702, o una combinación de ambos es la mejor opción para usted.

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